Conti e trasferimenti

Un conto è il posto in cui si trovano i tuoi soldi: un portafoglio, un conto corrente, una carta, un salvadanaio, un prestito. Ogni movimento è registrato su uno di essi, così CaliMoney sa dirti quanto c'è in ciascuno.

Finché non crei un secondo conto non vedrai nulla di tutto questo: tutto va nel conto Principale e l'app resta esattamente com'era.

Come aggiungere un conto

1. Tocca Altro nella barra in basso e vai su Conti.
2. Tocca Aggiungi conto.
3. Dagli un nome (per esempio Portafoglio) e scegli il tipo: Contanti, Banca, Carta, Risparmi, Investimenti, Immobile, Impresa o Prestito.
4. Se il conto è in un'altra valuta (un conto in dollari, franchi svizzeri in contanti), sceglila in Valuta. Parte dalla tua valuta di visualizzazione, quella della maggior parte dei conti.
5. In Saldo iniziale scrivi quanto c'è oggi. Usa il segno meno per un prestito o uno scoperto (per esempio -1200).
6. Lascia Alla data su oggi, oppure scegli il giorno a cui si riferisce quel saldo: i movimenti precedenti sono già compresi nel saldo iniziale.
7. Per una Carta o un Prestito puoi compilare Tasso d'interesse annuo % (facoltativo) — serve a stimare gli interessi in Estinzione dei debiti, dove una carta compare solo quando ne ha uno.
8. Tocca Salva.

Allo stesso modo puoi rinominare il conto Principale e dargli un saldo iniziale (toccalo, poi Modifica). Lascia vuota la sua Alla data per contare tutti i movimenti mai registrati.

Registrare un movimento su un conto

Quando hai due o più conti, le schermate Aggiungi e Modifica mostrano per primo un campo Conto, sopra l'importo (per un trasferimento, Da e A). Parte dal conto usato l'ultima volta, quindi di solito non serve toccarlo.

Come registrare un trasferimento

1. In Aggiungi, scegli Trasferimento come tipo (compare quando hai due conti).
2. Scrivi l'importo.
3. In cima al modulo scegli Da e A: per esempio Principale → Portafoglio per un prelievo.
4. Aggiungi una nota se vuoi, poi salva.

Un trasferimento è un solo movimento, mostrato nell'elenco con l'icona ⇄ e Principale → Portafoglio. Non è mai un'entrata né una spesa: non conta nei totali, nei budget, nella previsione né nelle risposte dell'AI.

Il saldo di un conto è quello di oggi: un movimento inserito in anticipo (l'affitto di fine mese) conta dal giorno in cui cade.

Come correggere un saldo che non torna

Se un conto mostra un saldo diverso da quello della banca o del portafoglio, non serve cercare il movimento mancante:

1. In Impostazioni → Conti, tocca il conto, poi Correggi saldo.
2. Scrivi il saldo reale e tocca Registra rettifica.

CaliMoney registra la differenza come rettifica del saldo su quel conto. Come un trasferimento, non conta mai come entrata o spesa. In seguito puoi modificarne importo, data e nota, oppure eliminarla.

La casa e gli altri beni che possiedi

Una casa, un terreno o una quota di una società non hanno un saldo né denaro che passa dall'app, ma spesso sono la parte più grande di ciò che possiedi. Aggiungili come conto di tipo Immobile (casa, terreno, immobile in affitto) o Impresa (una quota di una società non quotata):

1. In Valore stimato scrivi a quanto lo venderesti oggi e in Alla data il giorno della stima.
2. Quando hai una nuova stima, tocca il conto, poi Aggiorna valore. Il campo parte dal valore attuale: scrivi il nuovo totale, non la differenza, e tocca Salva valore.

La riga indica quando l'hai aggiornato (Aggiornato 3 mesi fa); dopo un anno diventa ambra come promemoria. Se il valore non è cambiato, salva la stessa cifra: conta comunque come aggiornamento. Un aggiornamento del valore non conta mai come entrata o spesa.

Questi conti non compaiono mai nel campo Conto di Aggiungi: nessuno paga la spesa con una casa. Registra il mutuo come conto Prestito separato: il patrimonio mostrerà la casa meno il mutuo. Quando vendi, aggiorna il valore a 0 e registra il prezzo di vendita come entrata sul conto che l'ha ricevuto.

Per azioni, ETF o cripto usa un conto Investimenti e aggiungi i titoli nella pagina Investimenti.

Obiettivi di risparmio

Metti da parte per una vacanza, un'auto o un fondo per gli imprevisti? Dai un obiettivo al conto in cui tieni quei soldi: il saldo che vuoi raggiungere e, se vuoi, il giorno entro cui arrivarci.

1. In Impostazioni → Conti, tocca il conto, poi Imposta obiettivo.
2. In Saldo obiettivo, scrivi il saldo che vuoi raggiungere, nella valuta del conto.
3. Se vuoi, scegli una data in Entro. Lasciala vuota per un obiettivo senza scadenza.
4. Tocca Salva obiettivo.

Puoi impostare un obiettivo sui conti Contanti, Banca, Risparmi e Investimenti (compreso il Principale), non su carte, prestiti o immobili. Per modificarlo o toglierlo, tocca il conto, poi Modifica obiettivo (dove trovi anche Rimuovi obiettivo).

Ogni obiettivo compare nella scheda Obiettivi di risparmio della dashboard, sotto la previsione, e nella pagina Patrimonio. Per ciascuno vedi:

• una barra di avanzamento e 1.900 € su 3.000 €: il saldo del conto oggi rispetto all'obiettivo;
• di quanto è cambiato il saldo al mese negli ultimi 3 mesi (o dall'apertura del conto, se è più recente): conta ogni movimento sul conto, quindi le spese fatte da lì rallentano l'obiettivo;
• con una data, quanto mettere da parte al mese per arrivarci e un giudizio: In linea, In ritardo, oppure Scaduto se il giorno è passato;
• quando ci arriveresti al ritmo attuale.

Quando il saldo raggiunge l'obiettivo compare Raggiunto. Con meno di quattro settimane di storico CaliMoney non stima ancora un ritmo. Per un conto Investimenti il ritmo include le variazioni di prezzo, perché ne cambiano il valore.

Conti in un'altra valuta

Ogni conto ha la sua valuta, e tutto ciò che registri su quel conto è in quella valuta: la schermata Aggiungi la mostra accanto all'importo (Importo ($)), e la lista e Impostazioni → Conti mostrano importi e saldo in quella valuta.

Trasferimenti tra due valute. Quando Da e A sono in valute diverse, il modulo chiede due importi: quanto è uscito e quanto è arrivato (Ricevuto (€)). Scrivi le cifre del tuo estratto conto: CaliMoney non indovina mai il tasso di cambio di un trasferimento.

Totali. Dashboard, budget, previsioni e patrimonio netto sommano i conti nella tua valuta di visualizzazione, quindi gli importi di un conto estero vengono convertiti all'ultimo tasso di riferimento della Banca Centrale Europea. Le cifre convertite sono segnate con ≈ e accompagnate da una nota con la data dei tassi usati. I tassi vengono scaricati quando apri l'app online e gli ultimi restano disponibili offline; la nota diventa ambra se hanno più di una settimana.

Se per una valuta non c'è ancora un tasso (per esempio hai creato il conto offline), i suoi importi restano fuori dai totali finché l'app non va online una volta, e il patrimonio netto aspetta invece di mostrare una cifra parziale. I tuoi importi non lasciano mai il dispositivo per essere convertiti: vedi Privacy.

Cambiare la valuta di un conto in seguito rietichetta ciò che hai già registrato, non lo converte.

Filtrare per conto

In Movimenti, apri Filtri e scegli un conto: vedrai i suoi movimenti e ogni trasferimento in entrata o in uscita.

Eliminare un conto

Tocca il conto, poi Elimina e tocca di nuovo per confermare. Un conto che ha ancora movimenti o movimenti ricorrenti non si può eliminare: spostali o eliminali prima. Il conto Principale non si può eliminare.

Offline e cifratura

• Conti, trasferimenti e rettifiche funzionano offline e si sincronizzano quando torni online.
• Con la cifratura attiva, nome, tipo, valuta, saldo iniziale e obiettivo di risparmio di ogni conto, e il conto su cui è registrato ogni movimento, vengono cifrati sul tuo dispositivo prima del caricamento.
• I saldi sono sempre calcolati sul tuo dispositivo a partire dai movimenti: non vengono mai salvati.