Die 50/30/20-Regel
Was die 50/30/20-Regel zur Aufteilung des Einkommens auf Bedürfnisse, Wünsche und Sparen ist, wie man sie an einem Beispiel ausrechnet und wann man sie an die eigene Lage anpasst.
Die 50/30/20-Regel ist eine einfache Art, dein monatliches Nettoeinkommen in drei Teile aufzuteilen:
| Anteil | Für | Beispiele |
|---|---|---|
| 50 % | Bedürfnisse | Miete oder Kredit, Nebenkosten, Einkäufe, Arbeitsweg, Versicherungen |
| 30 % | Wünsche | Essen gehen, Reisen, Shopping, Hobbys, Unterhaltungs-Abos |
| 20 % | Sparen und Schulden | Notgroschen, Geldanlagen, Sondertilgungen für eine Schuld |
Ein Beispiel
Bei einem Nettogehalt von 1.800 € im Monat:
- 900 € für Bedürfnisse;
- 540 € für Wünsche;
- 360 € zum Sparen oder für Schulden.
So wendest du sie an
- Geh vom Nettoeinkommen aus – dem, was wirklich auf deinem Konto ankommt.
- Ordne die Ausgaben der letzten zwei oder drei Monate den drei Anteilen zu. In CaliMoney reicht es, wenn deine Kategorien es deutlich machen (zum Beispiel „Wohnen“, „Einkäufe“, „Freizeit“); Unterkategorien helfen beim Gruppieren.
- Vergleiche deine echten Prozentwerte mit 50/30/20. Die Lücke zeigt, wo du ansetzen kannst.
- Mach aus den Anteilen Limits: Ein monatliches Budget auf deine „Wünsche“-Kategorien ist der direkteste Weg, die 30 % zu halten.
- Spar zuerst: Leg die 20 % am Monatsanfang zurück, nicht das, was am Ende übrig bleibt. Mit Konten erfasst du das als Umbuchung auf ein Sparkonto.
Wann du sie anpassen solltest
Die Regel ist ein Ausgangspunkt, keine Pflicht.
- Hohe Miete: In vielen Städten liegen die Bedürfnisse über 50 %. Eine Aufteilung 60/20/20 ist trotzdem ein gutes Ergebnis.
- Unregelmäßiges Einkommen: Rechne die Anteile mit deinem schwächsten Monat der letzten sechs, nicht mit dem Durchschnitt.
- Teure Schulden: Solange du hohe Zinsen zahlst, bewirken die 20 % mehr, wenn sie die Schuld tilgen.
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So behältst du deine Ausgaben im Blick
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