Budgets

Un budget plafonne ce que vous dépensez sur un mois calendaire ou une année calendaire. Vous pouvez en définir un pour toutes vos dépenses, un pour chaque catégorie de dépenses, ou les deux — et chacun peut avoir un plafond mensuel, un plafond annuel, ou les deux.

Les budgets annuels conviennent aux dépenses qui ne reviennent pas chaque mois : voyages, cadeaux, assurances, réparations de voiture.

Définir un budget

1. Ouvrez Réglages → Catégories et choisissez l'onglet Dépenses (le lien Définir un budget mensuel du tableau de bord y mène directement).
2. Dans la carte Budgets en haut, choisissez Mois ou Année. Tous les champs de budget de la page passent sur cette période.
3. Saisissez un montant dans Budget mensuel total / Budget annuel total pour plafonner toutes vos dépenses, ou dans le champ Budget de la ligne d'une catégorie pour plafonner cette catégorie seule.
4. Quittez le champ pour l'enregistrer. Videz le champ pour supprimer le budget.

Sous un total, la carte indique ce qu'il représente sur l'autre période — par exemple un budget annuel de 6 000 affiche ≈ 500 par mois — pour vérifier que les deux concordent.

Les budgets ne concernent que les catégories de dépenses. Les types sont indépendants : les budgets par catégorie n'ont pas à égaler le total, et un budget annuel n'a pas à valoir douze fois le mensuel. Si les budgets par catégorie dépassent le total de la même période, la carte le signale en orange, mais rien ne vous en empêche.

Les budgets fonctionnent hors ligne. Un budget total modifié sans connexion indique sera synchronisé une fois en ligne jusqu'à ce qu'il atteigne vos autres appareils.

Sur le tableau de bord

• Onglet Catégories → Dépenses : une catégorie avec un budget mensuel affiche une barre mesurant vos dépenses par rapport à son budget (vert, orange dès 80 %, rouge dès 100 %), et de combien vous le dépassez une fois franchi. Un budget sur une catégorie avec des sous-catégories compte la parente et toutes ses sous-catégories ; un budget sur une sous-catégorie ne compte qu'elle.
• Dépensé jusqu'ici : avec un total mensuel, la carte de rythme juge le mois par rapport à votre budget plutôt qu'à un mois type, et l'enveloppe quotidienne indique ce qu'il reste à dépenser par jour.
• Budgets annuels : dès que vous avez au moins un budget annuel, une carte sous Dépensé jusqu'ici les liste pour l'année en cours — le total d'abord, puis les catégories les plus avancées dans leur plafond. Chaque barre porte un petit repère montrant où serait aujourd'hui un rythme régulier sur l'année, et dit en mots où vous en êtes :
  • Dans les clous — vous n'avez pas dépensé plus qu'un rythme régulier ne le permet à ce jour ;
  • … au-dessus du rythme — encore sous le plafond, mais vous dépensez plus vite que l'année ne passe ;
  • Dépassé de … — le plafond est déjà dépassé.

Un mois passé est toujours comparé à votre budget mensuel actuel — les budgets n'ont pas d'historique. Les budgets annuels ne s'affichent que pour l'année en cours.

Alertes

Vous recevez une alerte quand un budget atteint 80 % et une quand il atteint 100 % — par budget, par mois pour les budgets mensuels et par an pour les budgets annuels. L'alerte précise la période (par exemple Budget annuel dépassé).

Si un seul mouvement franchit plusieurs budgets à la fois — une catégorie et le total, ou le budget mensuel et annuel d'une catégorie —, vous recevez une seule alerte avec le franchissement le plus sérieux pour la catégorie et pour le total. Les autres comptent comme notifiés et n'alerteront pas plus tard.

• App ouverte, l'alerte s'affiche comme un message dans l'app.
• Si l'app est en arrière-plan et que vous autorisez les notifications push (Réglages → Notifications), elle s'affiche en notification système ; la toucher ouvre le tableau de bord.

Relever un budget après une alerte ne la réarme pas pour ce mois (ou, pour un budget annuel, pour cette année).

Confidentialité

Avec le chiffrement activé, chaque montant de budget — mensuel et annuel — est chiffré sur votre appareil avant d'être envoyé, comme les montants de vos mouvements. Les budgets sont inclus dans l'export complet du compte et restaurés à partir de celui-ci ; une restauration n'écrase jamais un budget déjà défini.